퇴직연금 디폴트옵션은 가입자가 퇴직연금 적립금으로 금융 상품을 매수하지 않을 경우 미리 정해진 상품에 자동 투자되는 제도입니다. 국내 도입 배경과 장단점에 대해 알아봅니다.
퇴직연금 디폴트옵션 제도 뜻, 도입 배경, 장단점
퇴직연금 디폴트옵션 뜻
쉽게 말하면 퇴직연금 가입자가 아무 것도 하지 않아도 사전에 지정한 운용 방법으로 금융사가 대신 적립금을 투자해 주는 제도입니다. 다른 말로 ‘사전지정운용제도’라고 합니다.
도입 배경
퇴직연금은 장기적인 투자 상품이기 때문에 적절하게 투자하면 수익률을 높일 수 있습니다. 하지만 많은 퇴직연금 가입자들이 금융 상품에 투자해 본 경험이 적거나 지식 또는 관심이 부족해서 원리금보장형 상품에 투자하는 경우가 많은데요.
원리금보장형 상품은 안전하기는 하지만 수익률이 낮아서 노후 자금 마련에는 아쉬운 면이 있습니다. 이 제도는 가입자의 연령과 투자 성향에 맞는 적절한 운용 방법을 제공하여 투자 상품에 분산 투자할 수 있도록 유도함으로써 수익률을 높일 수 있도록 도움을 줍니다.
미국과 유럽 등 선진국에서는 2000년대 중반 이후에 이 제도를 도입한 이후 지난 10여년간 퇴직연금 가입자의 수익률이 연 8~9% 수준으로 크게 향상되었다고 합니다.
국내에서는 연 1~2% 수준에 그치는 퇴직연금 수익률을 선진국 수준으로 높이기 위해, 지난 1년간 시범 운영을 거쳐서 2023년 7월 12일부터 본격적으로 시행되었습니다. 가입자가 운용을 책임지는 확정기여(DC)형 퇴직연금이나 개인형 퇴직연금(IRP)에 가입한 사람은 의무적으로 디폴트옵션을 설정해야 합니다.
디폴트옵션 장단점
장점
위에서 언급한 바 있듯이 가입자의 경우 자신의 연령과 투자 성향에 맞게 적정한 운용 방법을 미리 지정하기 때문에 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다.
금융 시장의 측면에서는 많은 가입자들이 퇴직연금을 원리금보장형 상품에만 넣어두는 것을 방지하고 합리적으로 운용할 수 있도록 유도합니다.
단점
주식, 채권 등 다양한 상품에 적립금을 투자하기 때문에 시장 상황에 따라 변동성이 높습니다. 때문에 많은 투자 상품들이 그렇듯 위험 등급이 높을수록 높은 수익률을 얻을 가능성은 커지는 반면, 원금 손실의 위험도 커집니다.
이 점을 고려하여 자신의 투자 성향에 맞는 옵션을 선택하는 것이 좋습니다.
만약 가입자가 투자에 대한 지식과 경험이 많다면 직접 상품을 선택해 운용하는 것이 더 좋은 방법일 수 있습니다.
디폴트옵션 변경 방법
변경 신청은 가입자가 직접 해야 합니다. 퇴직연금 계좌를 보유한 금융사에 연락하여 디폴트옵션 설정에 대한 안내를 요청합니다. 자신의 연령과 투자 성향에 맞는 상품을 선택한 후 신청하면 됩니다.
상품별 비교
금융감독원 홈페이지에서는 상품별로 자세한 정보들을 제공하고 있습니다. 각 상품들의 원금 보장 여부, 위험도, 수수료 등 다양한 정보들을 비교할 수 있으니 신청 전에 꼭 살펴보시길 바랍니다. 신청 후에도 변경은 언제든 가능합니다.
- 금융감독원 홈페이지(https://www.fss.or.kr/) > 금융 소비자 보호 > 통합 연금 포털 > 연금 상품 비교 공시 > 사전지정운용방법 비교 공시 페이지에서 확인할 수 있습니다.
수시로 확인하고 점검할 것
디폴트옵션을 설정해두었다고 그냥 방치하지 말고 관심을 갖는 것이 좋습니다. 자신의 투자 성향이 변경될 수도 있고 시장 환경은 수시로 변하기 때문에 가능하다면 자주 수익률을 확인하고 상품을 점검하면 좋겠지요.
물론 바쁜 직장인들을 위해 전문가가 대신 적립금을 운용해주는 제도이지만 펀드나 주식 상품이 그렇듯 관심을 갖고 계좌를 관리한다면 좀 더 안정적인 수익률을 얻을 수 있을 것입니다.
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